有一些方法曾经有效地帮助我能够年轻富有地退休，我相信它们同样适用于你。一定要记住，年轻富有的退休主要是一个心智的过程，而不是一个劳作的过程。一旦思想和心灵开始了那趟旅程，其他方面就会紧紧跟进。

秘诀一：决定。每天起床后，我都要思考自己想成为怎样的人？

我问自己，今天想按照穷人环境、中产阶级环境，还是富人环境生活？

请记住，有着穷人环境的人，常常会这样说：“我永远也不会富裕”；有着中产阶级环境的人，常常会这样说：“工作稳定是非常重要的”；有着富人环境的人，常常会这样说：“我需要不断提高自己的财商，以便能够少工作多赚钱。”

秘诀二：寻找一位朋友或者愿意与你同行的伴侣。

我懂得，如果没有金和我的朋友们，我就不会有今天的成功。一定要找这样的朋友，他们不断向你提出更高的要求，而不是告诉你为什么做不了自己想做的事情。

选择合适的朋友或生活伴侣对于成功的人生非常重要，如果朋友或家人不愿提升自己的财商，那么无论赚了多少钱，你的生活都将只能是一个漫长的财务奋斗过程。

秘诀三：寻找能干的顾问，开始建立自己的财务团队和法律顾问班底。

请记住富爸爸所说的：“最昂贵的建议，就是那些来自于正为财务问题苦苦挣扎的亲友们的免费建议。”富爸爸后来进一步扩大了为你带来昂贵建议的人的范围，其中包括某些财务顾问，他们鼓动你去做他们自己也没有做的事情，还推荐你购买自己也没有投资的产品。当然，选择合适的人是一个非常重要的技巧，人可以是资产，也可以是债务。

富爸爸有一天告诉我说：“如果你的车子坏了，就去请有经验的技师修理。等你回来重新开车的时候，你心里就会明白那位技师手艺的好坏。对于那些所谓的专业财务顾问来说，最大的难题就是：判断他们是否称职往往需要经过若干年。如果你在二五岁的时候采纳了财务顾问的建议，等到六五岁时才发现那是个坏建议，此时会发生什么事？你不可能像将故障的车子那样带回技师那里一样，将自己糟糕的财务生活带回到财务顾问那里。说实在的，我对许多财务顾问的信赖还不如对汽车技师和二手车销售员的信任，因为我很快就可以看清后者工作的结果。很多人在生命结束的时候仍然贫困或者属于中产阶级，就是因为他们花在挑选一辆二手车上的时间，远远多于寻找一位能干的财务顾问的时间。”

关键是要非常慎重地对待每一条建议。

秘诀四：确定退休时间。

与你的伴侣、顾问坐在一起，确定你提早退休的时间。就像棒球手鲁斯那样，直接击打远处的围栏。如果你真正这样去做，而且与这些人一起讨论制定退休计划时间，你现在的环境就会与未来的环境发生冲突。这是一个重大且十分有趣的过程，你一定会看到许多不同的现实和不同的环境。

每个季度与你的团队举行一次会议，继续讨论提早退休的时间问题。

秘诀五：一旦确立了提早退休的时间，就将计划写在一张纸上。然后，将这张计划贴在冰箱上，让自己每天都可以看到。

在实施计划的过程中，注意不断修正和更新计划，并且从中学到东西。

我和金在冰雪覆盖的惠斯勒山上度过了一星期，那次提出的计划改变了我们生活的方向。关键在于，今天的贫穷并不意味着明天一定贫穷。快速致富且长久地拥有财富，需要制定一个计划，并且每天坚决执行。近十年来，我和金坚持每天检查计划的执行情况。正如我所说的，我们现在的问题是钱太多了，很难找到明智地花掉这些钱的途径。这或许也是个难题，但是我乐意遇到这个难题，并且希望大家都会遇到这个难题。

秘诀六：准备早日退休的晚会。

将晚会准备得丰盛豪华些，因为一旦你提早退休，金钱已经不成为问题。即使没有完全达到目标，在这个过程中你也会享受到无限乐趣。但谁说得准呢？说不定你连“提早退休派对”都得提早举办呢！

秘诀七：每天观察一场交易。

切记，出去购物不会花费什么。关键在于每天都买些东西，每次至少用十分钟，以提高自己财商。也许还会更简单，例如阅读报纸上的一篇财经文章，即使你不大感兴趣，也将对增加你的词语有所帮助。你也可以在车上或健身房，听听财经新闻。

至少每年参加一次财务知识培训班。如果你不想支付参加培训班的费用，那就注意阅读报纸的财经专栏，从中也能发现不少免费的投资培训班。即使没有学到什么东西，你也一定能遇到很多像自己一样的朋友。

秘诀八：切记，任何市场都有三种主要走势，也就是上涨、下降和盘整。

有时候市场的上涨、下降和盘整周期超过好几年，有时候还不到一分钟。也就是当有人建议你“投资长线专案”时，一定要问问那是什么原因，要请他们做出详尽的解释。很多投资顾问都是简单重覆自己销售经理的论调，根本没有真正思考过，所以很难解释清楚曾经讲过的话。

如果你想快速致富，最快的捷径就是预见并抓住未来走势的转变。人们经常所说的“在恰当的时间和地点”完成某件事情是非常有道理的。如果每天观察那些交易，就能更快地预知变化，在恰当的时间和地点增加把握机会的能力。

例如，如果你一九九一年进入股市，并且在技术类股票上大量投资，那么现在的你就一定很富裕了。但是在市场呈下降走势的二○○○年三月，如果不改变战略，你将损失掉所有过去的收益。如果在二○○○年三月改变战略，你可能在市场呈下降走势的时候更快地赚钱，快速增加自己的财富。

也就是说，如果你想快速致富且长久地拥有财富，你就必须注意市场发展走势，提早制定应对三种发展走势的方案。我遇过很多人，他们在某种市场走势下赚钱，但当市场走势发生变化的时候就很快陷于破产。

 高买低卖

二○○二年六月《富比士》杂志刊发表了一篇很有趣的文章，标题很长：

高买低卖：如果你做的与分析师所讲的刚好相反，那么他们就算得上是伟大的财务顾问。

文章中写道：

四位加州大学教授的最新研究成果表示，去年人们购买分析师极力推荐的股票可能会赔钱，但如果你购买他们推荐卖掉的股票，可能会赚到不少钱，甚至还能获得三八％投资回报，比一九五八年以来的标准普尔五○○指数还要好。

《财富》杂志二○○一年七月十六日刊登一篇名为“华尔街是否急需改革？”的文章，作者尚恩．塔里（Shawn Tully）似乎赞同这个观点。他说：

“在六月一个湿热的清晨，来自路易斯安那州的共和党议员理查德．贝克尔（R i c h a r d Baker），开始了一场震撼人心的国会听证会，他用熟悉的节奏质问：『华尔街是如何剥削一般市井小民？』在演讲中，贝克尔诉说了对华尔街新贵──证券分析师剥削普通投资者的愤怒。”

在我看来，大多数证券分析师和财务顾问还不是专业投资者。他们不懂一个专业投资者应该懂得的东西，因此他们很多的投资建议或许对普通投资者有好处，但对于专业投资者来说，可能就不好，尤其是当你希望尽快致富并长久拥有财富的时候。

一个专业的投资者懂得市场走势是自己的朋友，没有人强大到足以抗拒这种市场走势。小时候在海上玩冲浪，我们就非常重视海浪的细微变化。常常也有一些外来的旅游者，他们以为在哪儿游泳都一样，结果就在海里出了问题，有些人甚至溺水身亡。应该像尊重海浪力量的冲浪者一样，大家也应该尊重市场走势。

当有人对你说“投资长线专案”，那你不妨问问他们：长线专案到底指的是什么？

对于普通投资者和专业投资者，长线专案具有不同含义。如果你想快速致富并长久地拥有财富，你就不能只做一个普通的长线投资者，而是应该接受许多教育和培训，成为一名专业投资者。如果完全顺从父母关于金钱的建议，往往存在一个问题，那就是技术和财商的变化远远超过很多人的变化。今天，如果你能与技术和财务知识的变化保持同步，就有可能快速致富并长久拥有财富。

例如，在期权领域，现在就有名叫“knockout options”的新期权出现，它们的速度远远高于目前的标准。很多美国人并不了解这个业务，因为它们是由外国人发明的。在未来几年，很多新奇的期权交易模式将陆续进入金融市场。

请记住这一点，正如在科学技术领域不断取得进步一样，人类在财务知识上也将取得长足的发展。这也预示着快速安全的致富将会变得愈来愈容易。如何抓住这些机遇，要求人们努力不懈、勤奋学习，并寻找好的投资顾问。

 老手也能学会新手段

也许你已经猜到，我喜欢《富比士》杂志，因为这份杂志主要针对全世界商业人士和投资者。在二○○一年五月的“富比士的世界”专辑中，有一篇关于约翰．坦普尔曼（Sir John Templeton）的文章。坦普尔曼是著名的投资家，他在世界各地投资那些价值被低估的股票，然后慢慢等着它们升值。

文章的题目是“老手新手段”。文章介绍说，即便像坦普尔曼这样的股市常胜将军和资深投资者，也学会成为一个机灵的商人去投资熊市。文章讲到在二○○○年，他如何放弃长期主张的长线专案，转而投资短线专案，这对他来说是新的投资方式。

在这一年之中，他赚了八六○○万美元，学会了一种新的投资方式。正如富爸爸所说：“金钱其实就是一种思想观念。”在今天这个时代，大家都需要不断吸取新的思想观念。如果坦普尔曼能够在他八八岁的时候改变自己的环境，那么你我也都应该能够做到。

在普通投资者听取自己财务顾问投资长线专案建议的时候，真正的投资者也正在改变战略，开始投资短线专案。成千上万投资者听从所谓长线投资建议，最后损失了数万亿美元。这种事情还有可能再次发生吗？很有可能。那也就是说，如果你想快速致富并长久拥有财富，就需要审慎选择提供财务建议的人。

刘华鹏老师在兴业银行清华培训班讲授互联网金融

秘诀九：请记住，词语是免费的。如果想快速致富，你就需要有富裕的辞汇。

有三种基本的资产类型，分别是企业资产、证券资产和房地产资产。每一类资产使用不同词语，就像使用各种不同语言的国家一样。如果你对房地产感兴趣，那就开始学习这类辞汇或行话。一旦学会了词语，和同行交流就会顺畅得多。

词语是我们人类最有力的工具，因此要审慎选择自己的词语，请记住两种基本的词语类型。

第一类是内容的词语。例如，内部收益率就是一组重要的辞汇群，尤其被那些使用很多房地产杠杆的投资者所青睐，它就是一个内容的词语。

第二类是环境的词语。例如，当有人说“我将永远不能理解内部收益率”，他就是在描述自己内容词语的思维环境。应该注意不断提高自己的内容辞汇，观察自己的环境辞汇。因为词语作为工具，它武装了

人们最强大的资产之一――大脑。因此，我建议大家不要再说诸如：“我买不了”、“我做不到”或者“我永远学不会”。应该有勇气扪心自问：“我怎样才能买下来”、“我怎样才会做到”或者“我怎样才能学会”。

切记，形成穷人和富人之间巨大差异的关键在于他们词语的质量，财商的培养开始于自己的财务辞汇。因此，一定要注意自己的词语，因为词语可以和你融为一体，并且决定你的未来。

如果你想快速致富并长久拥有财富，让自己能够年轻富有地退休，那么你的词语就相当关键，而选择什么样的词语是你个人的自由。

秘诀十：谈论金钱。

我最近在中国和日本访问期间，很多人前来对我说：“在东方文化中，公开谈论金钱是没有教养的事情，因此我们从不谈论金钱。”当我在美国、澳洲或欧洲时，很多人感到同样困惑，他们说：“在家里，我们不讨论金钱问题。”

因此，致富的秘诀之一就是谈论金钱。如果你现在的朋友不喜欢讨论金钱，那就寻找新的朋友圈子。在我的一群朋友中，我们谈论金钱、企业、投资和存在的问题。我的大多数朋友也很富裕，而且从不认为谈论金钱是邪恶肮脏的。

我与金经常讨论金钱问题，对我们来说，赚钱、致富、拥有丰富的生活方式是十分有趣的事情。我们喜欢享受金钱游戏，经常谈论金钱话题，就像很多人享受运动的快乐一样。由于我们将金钱看成共有的游戏，我们的婚姻也就更加稳固，更富有教育意义，并且充满乐趣、激动人心。金钱是全世界人们共有的话题，为什么不能谈论它呢？

秘诀十一：不用花钱也能赚取一百万美元。

我不需要一份稳定工作或者一份工资的原因之一，就是富爸爸曾经教育我不用花钱也能赚钱。

现在，我感觉最悲哀的事情之一，就是人们不懂得如何不用自己的资金也能赚钱。前几天，一位年轻女士来我的一家公司应征工作。她原来在一家跨国公司担任高级销售副经理，现在她的身分大为缩水，要求担任我们小公司销售副经理。在面试中，我请她为公司准备一个媒体宣传预算。三天后，她带着一份价值一百六十万美元的预算来见我。

“一百六十万美元，”我大吃一惊，“那可是一笔大数目。”

“我知道，”她用大公司的口吻不屑地说，“但是如果最后想得到自己想要的结果，你就必须花掉这么多。”

“我愿意花那么多钱，”我接着说，“但是，在我同意这个预算之前，请妳告诉我如何用一百六十万美元甚至不用一分钱就能达到同样的结果。”

“噢，你做不到这一点，”她再次用近乎傲慢的口吻说，“你必须用钱去赚钱。”

不用说，她没有得到我们公司的这个职位，因为我们显然来自不同的现实或者环境。那种成功是由于富爸爸教育过我们，告诉我们如何不用花钱赚取数百万美元。

我悲哀地看到，很多大公司的高薪经理人只知道如何花掉大笔钱，却不真正懂得如何赚取很多钱。在担任一些上市公司的董事期间，我看到很多经理人就像九十年代的许多网路公司一样，大把花掉投资者的钱，却没有带来什么利润。

富爸爸常说：“企业家与官僚之间有很大区别。大多数人都更像官僚，因为我们现有的教育方式训练人们成为这样的人。企业家必须懂得两者的不同，很多官僚梦想成为企业家，但最后往往难以如愿。”富爸爸说：“如果让官僚成为企业家，他们也只知道如何赚钱。企业家却不是这样，他们懂得不花钱也能赚钱。”

几个月前，我与一位大型国际出版集团的经理会面，他刚刚听过我关于企业家和企业发展的演讲。他直盯着我说道：“我永远不会富有，因为赚钱所用的资金太多。我有一个两千万美元的广告预算，我想让每一美元都能带来我想要的销售额。”那时我就明白，为什么说他是一个大公司的官僚，而不是一个企业家。他的现实将永远把他的思想观念固定在那里。

我还悲哀地看到，一些小公司的企业家因为不懂得如何不花钱而赚钱，导致公司难以发展。富爸爸说：“婴儿型企业与小企业有很大区别。婴儿型企业有成长为B象限大企业的潜力，小企业或许也有利润，但是没有发展成为B象限大企业的潜力。”

富爸爸接着解释说，两者的区别不在于企业，而在于企业家的思想观念。经典案例就是麦当劳兄弟和克罗克的故事，克罗克将麦当劳兄弟不起眼的汉堡公司改造成一个非常巨大的世界性企业。

克罗克是一个推销泡沫牛奶搅拌器的雇员，最初属于E象限。他购买了一个属于S象限的企业，将它逐步转化成属于B象限的企业。那就是我正在与大家分享的这个简单过程的巨大力量，这个简单过程在普通基础上就做到了，也无需大花费，但是却可以让你超乎想像的富有。

因此最后一个秘诀就是，与你的伴侣和朋友一起讨论并经历“大脑风暴”，找到一个想法，并且将那个想法转化为成百上千万美元，而过程中只动用很少资金，或甚至不花一毛。整个过程可能就像去健身房舒展筋骨，这类经常性活动可以锻炼你的思维，为将来的发展做好准备。

在遇见金之前，我和几位朋友常常去全录公司办公室楼下的咖啡屋里坐坐。这一坐往往花掉好几个小时，喝掉好几杯咖啡，提出不用钱就可以赚取数百万美元的一些创意。

我们提出的创意中有一些确实很有见地，有一些却不怎么好，而更多的是一些很愚笨的想法。这些创意包括Ｔ恤、木制智力玩具、夏威夷糖果等旅游产品，还有财务通讯产品等等，大多数创意最后没有落实，但是却给了我们重要的思维训练。

我们最后落实的专案是用尼龙和魔鬼沾制作的“冲浪者”牌钱包（Surfer Wallets），这为我们带来了数百万美元的收入。不幸的是，我们没有采取有效行动维护这个创意，最后在竞争中落败。

我在前面曾经提到过，可口可乐公司的总资本是八十亿美元，但是可口可乐这个品牌的价值接近八百亿美元，几乎是总资本的十倍。那是怎样做到的呢？可口可乐不遗余力地在世界范围内保护自己的智慧财产权，结果使可口可乐品牌具有了震撼人心的品牌价值。

“富爸爸”仅仅只是三个字

让我们看看一个成功的词语：富爸爸，它其实仅仅只有三个字。

当我和金在一九九七年开办我们的现金流有限公司时，“富爸爸”这个词仅仅是毫无意义和价值的三个字。

到了今天，“富爸爸”这个词已经价值上亿美元。怎么会发生这么大的变化呢？我们投入充足的时间，打造一个完善的智慧财产资产策略。我们确保了自己发明的专利权，制作并保护影响巨大的“富爸爸”和“现金流”商标，以及获得世界公认的外观专利。最初的商标申办费不到一千美元。我们的经验证明，其实赚钱几乎可以不用钱。